RAHAA PÖYTÄÄN! - Sijoittaminen fiksusti 50+ iässä
Faktat, joita kukaan ei kerro!
Mietitkö, onko 50+ ikäisenä liian myöhäistä aloittaa sijoittaminen? Vastaus on 100% selkeä: EI MISSÄÄN NIMESSÄ!
Totuus on, että vaihdevuosi-ikä voi olla jopa strategisesti erinomainen aika aloittaa sijoittaminen. Miksi? Koska:
1. Sinulla on todennäköisesti vakaampi talous kuin nuorempana
2. Eläkkeelle on vielä 10-15 vuotta aikaa kasvattaa varallisuutta
3. Olet elämänkokemuksesi ansiosta viisaampi riskien arvioinnissa
Muista kuitenkin, että sijoittamiseen liittyy aina riskejä eli sijoitusten arvo voi nousta tai laskea, ja voit pahimmillaan menettää pääomasi. Historiallinen tuotto ei takaa tulevaa. Siksi tiedon hankinta on avainasemassa!
Tässä artikkelissa vertailen neljää eri sijoituspalvelua, jotka sopivat erityisesti vaihdevuosi-iässä aloittaville sijoittajille. Lisäksi kerron sijoitustoimintaa tukevasta Sijoittaja.fi-palvelusta. Ja kyllä, tietoisesti jätän pankkien sijoitustuotteet vertailun ulkopuolelle, koska niiden kulut ovat aivan liian korkeita aloittelijalle (säästät tästä tiedosta mahdollisesti satoja euroja)!
Muistathan, että tämä ei ole sijoitusneuvontaa ja olet itse AINA vastuussa tekemistäsi sijoituspäätöksistä.
Sijoittaminen on intohimoni ja tulen kirjoittamaan siitä muitakin artikkeleita. Ehkä sinulla kiinnostaa lukea myös artikkeli eläkesijoittamisesta.
Pikalinkit
- UKK eli usein kysyttyä sijoittamisesta
- Nordnet – Paras helppokäyttöinen ja laaja valikoima sijoitustuotteita
- Invesdor – Paras alusta kasvuyrityksiin sijoittamiseen ja osakkuuteen pienissä yrityksissä
- Estateguru – Paras kiinteistösijoituksista kiinnostuneille, jotka haluavat hajauttaa sijoituksiaan.
- Fixura/Savelend – Paras alusta vertaislainasijoittamiseen vakaalla tuotolla ilman aktiivikaupankäyntiä
- Sijoittaja.fi – Arvokas tietolähde ja työkalu itsenäisille sijoittajille
UKK eli usein kysyttyä sijoittamisesta vaihdevuosissa
Aloita summalla, jonka voit ”unohtaa” vähintään 5 vuodeksi. Useimmille tämä on 50-200€/kk tai kertasijoituksena 1000-5000€. Muista, että säännöllisyys on tärkeämpää kuin summan suuruus!
Nyrkkisääntö: vähennä osakepainoa prosenttilukuna iästäsi. Eli 55-vuotiaana 55% korkoinstrumentteja, 45% osakkeita. Tärkeintä on kuitenkin oma riskinsietokykysi.
Sijoita vain rahaa, jota et tarvitse 5+ vuoteen. Pidä 3-6 kuukauden menoja vastaava summa helposti saatavilla säästötilillä tai rahamarkkinakoroissa.
Ei ole! Jos sijoitat 300€/kk ja saat 7% vuosituottoa, sinulla on 15 vuodessa lähes 100 000€. Ja jos jatkat sijoittamista eläkkeellä, voi summa kasvaa vielä merkittävästi. Isommilla prosenteilla vielä enemmän, tottakai!
Et näissä vertailussa olevissa palveluissa. Suorissa osakesijoituksissa menetät maksimissaan sijoittamasi pääoman. Johdannaisissa, velkavivussa tai vakuudettomassa vertaislainauksessa riski voi olla suurempi.
Kysy itseltäsi:
1) Ymmärränkö, mihin olen sijoittamassa?
2) Olenko valmis pitämään sijoitukseni markkinoiden laskiessa?
3) Onko sijoitukseni riittävän hajautettu?
Jos vastaat kaikkiin kyllä, olet todennäköisesti oikeilla jäljillä. Jos olet aloittelija, suosittelemme todella vahvasti jonkun sijoittamiseen liittyvän verkkokurssin ostamista.
Paras helppokäyttöinen ja laaja valikoima sijoitustuotteita
Plussat ja miinukset
- Helppokäyttöinen käyttöliittymä
- Laaja valikoima sijoitustuotteita
- Ilmaiset koulutusmateriaalit ja webinaarit (arvoltaan satoja euroja!)
- Mahdollisuus automatisoida sijoituksia (esim. kuukausisäästäminen)
- Korkeammat palkkiot verrattuna joihinkin kilpailijoihin
- Ei kryptovaluuttoja
Paras alusta kasvuyrityksiin sijoittamiseen ja osakkuuteen pienissä yrityksissä
Plussat ja miinukset
- Mahdollisuus sijoittaa kasvuyrityksiin jo 250 € alkaen
- Pääsy sijoituskohteisiin, joihin tavallisesti vain ammattisijoittajilla on pääsy
- Selkeät yritysesittelyt ja taustatiedot päätöksenteon tueksi
- Mahdollisuus saada omistaja-alennuksia yritysten tuotteista/palveluista
- Korkea riski - jopa 50% rahoitetuista yrityksistä ei välttämättä menesty odotetusti
- Harvemmin uusia sijoituskohteita kuin muilla alustoilla
Paras kiinteistösijoituksista kiinnostuneille, jotka haluavat hajauttaa sijoituksiaan.
Plussat ja miinukset
- Mahdollisuus päästä kiinteistömarkkinoille mitättömällä alkupääomalla
- Korkeat tuotto-odotukset
- Selkeä alusta ja sijoitusten seuranta
- Hajautus mahdollista useisiin Euroopan maihin
- Riskit korkeammat verrattuna perinteisiin osakesijoituksiin
- Heikko likviditeetti: rahasi ovat kiinni 12-24kk
- Ei suoraa osake- tai rahastosijoittamista
- Englanninkielinen
Paras alusta vertaislainasijoittamiseen vakaalla tuotolla ilman aktiivikaupankäyntiä
Plussat ja miinukset
- Erinomainen hajautus: sijoitukset jaetaan automaattisesti useille lainanottajille
- Kuukausittaiset korkomaksut tuovat säännöllistä tuottoa
- Autoinvest-toiminto sijoittaa puolestasi, mikä on ihanteellinen kiireiselle sijoittajalle
- Laajempi markkinapeitto SaveLendin oston jälkeen, mikä tuo enemmän hajautusmahdollisuuksia
- Maltillisempi tuotto-odotus (2,2-3,6%)
- Korkotuotto jaetaan Fixuran kanssa 50/50 eli puolet tuotosta menee palveluntarjoajalle
- Rajoitettu likviditeetti
Nordnet
Plussat ja miinukset
- Helppokäyttöinen käyttöliittymä
- Laaja valikoima sijoitustuotteita
- Ilmaiset koulutusmateriaalit ja webinaarit (arvoltaan satoja euroja!)
- Mahdollisuus automatisoida sijoituksia (esim. kuukausisäästäminen)
- Korkeammat palkkiot verrattuna joihinkin kilpailijoihin
- Ei kryptovaluuttoja
Kenelle sopii parhaiten? Nordnet on erinomainen valinta sinulle, joka haluat yhden alustan, jossa voit vähitellen laajentaa sijoitustoimintaasi. Erityisen hyvä, jos arvostat koulutusta ja työkaluja oman osaamisesi kehittämiseen.
Kuukausisäästämistoiminto on täydellinen kiireiselle henkilölle, joka haluaa automaattisen ’aloita ja unohda’ -tyylisen sijoitusstrategian pohjaksi, mutta muista että on silti tärkeää seurata säännöllisesti markkinoiden kehitystä ja arvioida sijoituskohteitasi vähintään kerran kuukaudessa. ”Aloita ja unohda” tarkoittaa sijoitusstrategiaa, jossa sijoitukset automatisoidaan niin, ettei niihin tarvitse jatkuvasti kiinnittää huomiota vaan ne hoituvat taustalla itsestään. Huomioithan, että tämä ei kuitenkaan tarkoita, että sijoituksista voisi täysin irrottautua, vaan säännöllinen seuranta on avain pitkäaikaiseen menestymiseen. Itse seuraan sijoituksiani jokaisena päivänä.
Invesdor
Plussat ja miinukset
- Mahdollisuus sijoittaa kasvuyrityksiin jo 250 € alkaen
- Pääsy sijoituskohteisiin, joihin tavallisesti vain ammattisijoittajilla on pääsy
- Selkeät yritysesittelyt ja taustatiedot päätöksenteon tueksi
- Mahdollisuus saada omistaja-alennuksia yritysten tuotteista/palveluista
- Korkea riski - jopa 50% rahoitetuista yrityksistä ei välttämättä menesty odotetusti
- Harvemmin uusia sijoituskohteita kuin muilla alustoilla
Kenelle sopii parhaiten? Invesdor on täydellinen sinulle, joka haluat pienen osan sijoituksistasi korkeamman riskin ja tuoton kohteisiin. Erityisen hyvä, jos sinulla on jo perussijoitukset kunnossa ja voit sijoittaa 5-10% varallisuudestasi rahaan, jota et tarvitse seuraavaan 5-7 vuoteen. Sopii erinomaisesti, jos haluat tukea innovatiivisia yrityksiä ja nauttia potentiaalisesti korkeista tuotoista.
EstateGuru
Plussat ja miinukset
- Mahdollisuus päästä kiinteistömarkkinoille mitättömällä alkupääomalla
- Korkeat tuotto-odotukset
- Selkeä alusta ja sijoitusten seuranta
- Hajautus mahdollista useisiin Euroopan maihin
- Riskit korkeammat verrattuna perinteisiin osakesijoituksiin
- Heikko likviditeetti: rahasi ovat kiinni 12-24kk
- Ei suoraa osake- tai rahastosijoittamista
- Englanninkielinen
Kenelle sopii parhaiten? EstateGuru sopii sinulle, joka haluat keskimääräisesti 10% vuosituottoa ja olet valmis pitämään rahasi sijoitettuna muutaman vuoden ajan. Erityisen hyvä lisä sijoitussalkkuun, jossa on jo perusasiat kunnossa, mutta haluat lisähajautusta kiinteistöihin ilman suoraa asuntosijoittamista.
Fixura / SaveLend
Plussat ja miinukset
- Erinomainen hajautus: sijoitukset jaetaan automaattisesti useille lainanottajille
- Kuukausittaiset korkomaksut tuovat säännöllistä tuottoa
- Autoinvest-toiminto sijoittaa puolestasi, mikä on ihanteellinen kiireiselle sijoittajalle
- Laajempi markkinapeitto SaveLendin oston jälkeen, mikä tuo enemmän hajautusmahdollisuuksia
- Maltillisempi tuotto-odotus (2,2-3,6%)
- Korkotuotto jaetaan Fixuran kanssa 50/50 eli puolet tuotosta menee palveluntarjoajalle
- Rajoitettu likviditeetti
Kenelle sopii parhaiten? Fixura/SaveLend on loistava valinta sinulle, joka haluat tasaista tuottoa ja korkovirtaa ilman osakesijoitusten heiluntaa. Erityisen hyvä jos haluat sijoitussalkkuusi elementtejä, jotka eivät korreloi pörssikurssien kanssa. Palvelussa voit valita joko kertasijoituksen tai kuukausisäästämisen. Jos haluat ”nukkua yösi hyvin” ja samalla saada inflaatiota paremman tuoton, tämä on erinomainen vaihtoehto pankkitalletuksille.
Sijoittaja.fi - Arvokas tietolähde ja työkalu itsenäisille sijoittajille, jotka haluavat syventää tietojaan ja tehdä itsenäisiä sijoituspäätöksiä.
Plussat ja miinukset
- Suomalainen palvelu, joka ymmärtää paikallisen sijoitusympäristön
- Valmiit mallisalkut eri elämäntilanteisiin (mm. eläkeläisen salkku)
- Työkalut, joilla pääset helposti selville sijoitustesi todellisista kuluista
- Analyysit ja työkalut tekevät päätöksenteosta helpompaa
- Ei itse sijoitusalusta - tarvitset silti esim. Nordnetin
- Vaatii maksullisen jäsenyyden, jotta pääsee käsiksi kaikkiin työkaluihin ja sisältöön
- Suunnattu enemmän itsenäiselle sijoittajalle kuin täysin aloittelijalle
Kenelle sopii parhaiten? Sijoittaja.fi on loistava kumppani sinulle, joka haluat tehdä tietoon perustuvia sijoituspäätöksiä, mutta et halua käyttää päiviä tiedon etsimiseen. Täydellinen vaihdevuosi-ikäiselle, joka haluaa välttyä kalliilta virheiltä ja saada ”oikotien” parempaan tuottoon.
